低风险理财方式对比

 

银行存款

据银行存款保险条例，同银行同储户本息在50万元以内是保本保息的。以下均为国有六大行的年利率
活期存款：0.05%
整存整取：1年期 0.95%，2年期 1.05%，3年期 1.25%，5年期1.30%
大额存单：1年期 1.20%，2年期 1.20%，3年期 1.55%，20万元起存

国家债券

国债是以国家其信用做背书发行的债券，具有最高的安全性，除非政权更迭或国家灭国。我国国债品种有记账式国债和储蓄式国债（又分为电子式和凭证式）且免缴利息税。

国债种类	凭证-储蓄式国债	电子-储蓄式国债	记账式国债
购买渠道	银行柜台，可现金	银行柜台或其APP，不可现金	银行及券商柜台或其APP，不可现金
付息方式	到期一次性还本付息	一般每年付息	按年或半年付息
兑付方式	需自行兑付，逾期不给利息	到期本息自动转入账户	到期本息自动转入账户
凭证及交易	纸质凭证不可交易	电子凭证不可交易	电子凭证可以交易
提前支取罚息	本金的千分之一支付手续费，提前支取按档计息	本金的千分之一支付手续费，再扣除特定天数的利息	无罚息
本金安全性	安全	安全	有亏损可能
利率	3年期1.63%，5年期1.7%	3年期1.63%，5年期1.7%	1年期1.27%，2年期1.35%，5年期1.6%
期限	一般为三年和五年	一般为三年和五年	比较灵活，多种多样

货币基金

货币基金以短期、低风险的货币市场工具为投资标的，低风险低收益，常见的如余额宝及零钱通，当前年化收益率在1.2%左右。
货币基金在周末、节假日也有收益。但不保本金也不保收益，有极低的概率出现负收益。
并不是所有的货币基金都支持随存随取，即使支持随存随取，在额度上也有一定的限制。

债券基金

债券基金专门投资债券，不含股票等高风险资产，收益稳定不会大起大落，不承诺保本，走势和股票市场一般呈负相关关系。影响债券的主要风险因素为利率风险与信用风险。

利率风险：因利率变动导致的债券价格波动对债券投资者收益产生的不确定性风险。
信用风险：又称违约风险，指债券发行人不能按时足额还本付息或者发行人信用评级下调引发债券价格下跌，导致债券投资者产生损失的不确定性风险。

债券价格与利率成反向关系：当新债券利率升高时，旧债券价格一般会下跌，因为旧债券票面利率在发行时已经确定，较新发债券利率低一些，就没有吸引力了。
当银行存款利率下降时，比如央行降准降息以提高市场流动性，银行存款收益率太低，债券价格一般要上升，此时债券基金收益将会提高。
债市熊短牛长，相对稳定，长期趋势还是上涨的，收益一定会转正，但问题是你愿不愿意承受这段时期内资金的时间成本，短期要用的钱就不要拿来投资了。

国债逆回购

国债逆回购是指通过国债回购市场将自有资金借出，以获得固定利息收入；而借款方以国债作抵押获得此借款，到期后保本付息。如今国债逆回购利率较低，年化收益率在1.5%左右。

国债逆回购的参与者三方和优势分别如下：
融资方：				以手中国债作质押获得借款，到期还本付息。
资金方：				持有闲散资金，通过逆回购交易把钱借出，获得相应利息。
中间方：				一般为上海证券交易所或深圳证券交易所，借货双方间中个桥梁，国债即质押于此，一般沪市GC的收益比深市R的高。

市场准入门槛低：			沪市深市最低参与金额均为1000元人民币。只能场内通过股票账户购买。
期限灵活，流动性较强：		交易期限可按需从1天至182天不等，且到期日本息自动转入资金账户。
风险很低，安全系数高：		以国债等高信用债券作抵押物，由交易所监管，不承担价格波动风险，保本保收益。
手续费用低：			手续费要看券商费率，最低一折即万0.01，按天计息，30元封顶，不收取印花税，规费，过户费。

交易时间：周一到周五9:30-11:30、13:00-15:30，如果你是股票交易者，有空闲资金的15:00-15:30做一天期的也不影响第二天你的资金使用。

做国债逆回购一定是放假前倒数第二个交易日做是最划算的，能得到放假天数+1天的收益！一般利率飙升的时候往往是在月末、季度末前的周四，或者节假日前倒数第二个交易日。
尤其是大型节假日前。有些节假日前夕就不乏出现了年化9%、12%、16%的高利率！

新规规定以实际资金占用天数计息。周四(T)买入1天期的国债逆回购，周五（T+1）是资金可购股票、基金或继续操作国债逆回购但不可取出，下周一(T+1+1)则是资金可取。那实际资金占用天数就是周五、周六、周日三天时间。